Ипотечное кредитование в России. Что дальше?

По мнению экспертов, новые санкции против России грозят повышением ключевой ставки Центробанка, что, в свою очередь, приведет к росту ставок по ипотеке.

В последнее время процентные ставки по ипотечному кредитованию уверенно снижались, увеличились масштабы выдаваемых кредитов, и количество желающих купить недвижимость в новостройке от застройщика увеличилось. Предполагалось, что ипотека и дальше будет дешеветь, и недвижимость для россиян станет более доступной.

Немного статистики

В первом полугодии 2018 года банки выдали россиянам 663,4 кредитов в общей сумме – 1,3 трлн рублей. Это на 70% больше, чем за тот же период 2017 года.

Самое большое число выдаваемых кредитов принадлежит крупнейшим банкам страны – ВТБ и Сбербанку. В первом полугодии 2018 года ВТБ выдал почти 109 тыс. кредитов суммой более 243 млрд рублей и планирует довести этот уровень до 633 млрд. рублей к концу года.

Такой стремительный рост выдачи ипотечных кредитов является итогом снижения ставок по ипотеке, который начался в 2017 году. В начале прошлого года ипотечная ставка составляла примерно 12-12,5 %, а уже в июне 2018 года - 9-9,5%. Средний ежемесячный платеж снизился примерно на 5 тыс. рублей с 25 тыс. до 20 тыс.

Лидирующие банки по ипотечному кредитованию в России

На первом месте среди кредиторов по выдаче ипотеки находится Сбербанк. Его доля на рынке ипотеки в первом полугодии 2018 года выросла на 0,5% и составляет 50% от общего объема выдаваемых кредитов. Второе место принадлежит ВТБ - 17,3%. Газпромбанк и Россельхозбанк занимают третье и четвёртое места соответственно. Райффайзенбанк и ДОМ.РФ – на пятом и шестом местах. Рыночная доля последнего с учетом дочернего банка “Российский капитал” выросла до 2,6%.

Что думают риелторы?

Специалисты рынка недвижимости отмечают, что значительно вырос интерес возможных покупателей к недвижимости комфорт и бизнес класса. Кроме того, увеличился средний размер кредита – с 2,7 млн рублей до 4-5 млн.

За последнее время возросла доля ипотечных кредитов тем, кто хочет купить студию с ремонтом в Москве, а на вторичном рынке ипотеку используют при обмене недвижимости с доплатой. Благодаря снижению ставки, к ипотеке стали прибегать покупатели старше 50 лет, которым необходимо разменять квартиру и разъехаться с молодым поколением.

Предположения аналитиков

На рынке ипотечного кредитования сложилась непростая ситуация. Это связано, прежде всего, с санкциями в отношении России. Теперь снижение ставок под сомнением. Падение рубля заставляет Центробанк взять паузу. Специалисты Сбербанка полагают, что в лучшем случае ключевая ставка не изменится, а в худшем - повысится до 7,5%.

До конца 2018 года прогнозируется сохранение высокого спроса на ипотеку. Однако эксперты уже говорят о завершении рекордной выдачи займов по ипотеке. По данным “Инком-Недвижимости”, в мае 2018 года была заключена максимальная доля сделок с ипотечным кредитованием, но уже в первые летние месяцы этот показатель начал снижаться. Несмотря на это, существенного уменьшения спроса не произойдет, так как для многих жителей России ипотека — это единственный способ решить “квартирный вопрос”. Кроме того, рынок жилья пестрит различными предложениями по приемлемой стоимости, и причин для резкого роста цен на недвижимость нет.

101997